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Elimina tus deudas en 2 pasos

Elimina tus deudas
Foto de GotCredit en flickr.com

Si te sientes acorralado por tus deudas y parece que vives únicamente para pagar mensualidades de hipoteca, coche, tarjetas etc. Te diré que hay una solución para salir de ese círculo vicioso.

Antes de aplicar ningún método para eliminar deudas es importantísimo que dejes de contratar nuevas deudas. Si te encuentras dentro de un agujero y quieres salir, lo primero que debes de hacer es dejar de cavar. Así que nada de créditos personales, ni usar tarjetas de crédito ni agrupar deudas.

Una vez entendido esto, vamos con los pasos:

1 Reduce tus gastos

Si, ya se que no puedes, que estás con el agua al cuello y te es imposible eliminar gastos. Pero todo es cuestión de prioridades. ¿O piensas que eliminar las deudas no requiere sacrificio?

Haz los recortes que sean necesarios para incrementar tu ahorro mensual, usa menos el coche, desayuna en casa, menos salidas a restaurantes… El caso es que intentes ahorrar de un 5 a un 10% de tus ingresos mensuales. Si no estas dispuesto a realizar este esfuerzo, créeme, estarás gran parte de tu vida trabajando para los bancos.

2 Ataca tus deudas

Ahora que tienes un arma (el 5-10% menos de gastos) puedes atacar tus deudas una por una y de forma tajante.

Haz una lista con todas tus deudas, incluyendo ‘capital pendiente’ por pagar y ‘cuota mensual’. Ordénala de menor a mayor capital pendiente y utiliza tu arma para atacar a la primera de la lista (la de menor capital pendiente) aportando ese ahorro a su cuota hasta que termines de pagarla.

Una vez eliminada la primera deuda de la lista, utilizas su cuota (cuota inicial + ahorro mensual) para atacar a la segunda de la lista. Y después a la tercera, y así sucesivamente hasta que acabes con todas.

Ejemplo:

1 – Ahorro mensual: 100€ (Tu arma contra las deudas)

2 –  Lista de deudas (de menor a mayor capital):

Tarjeta de crédito  –  700€       pendiente  –  50€/mes

Crédito coche        –  3000€     pendiente  –  200€/mes

Crédito personal    –  5000€     pendiente  –  200€/mes

Hipoteca del piso   –  50.000€ pendiente  –  500€/mes

En primer lugar incrementamos la cuota de la tarjeta de crédito en 100€ (el nuevo ahorro mensual), pasando de 50 a 150€. Así que pasados 5 meses la tenemos liquidada.

Ahora tu arma es más potente (150€) y la dedicas a la siguiente deuda (crédito del coche), que incrementamos su cuota en 150€ quedando en 200+150 = 350€. Así que pasados 9 meses la tenemos liquidada.

Seguimos así hasta terminar con todas… dedicas los 350€ a incrementar la siguiente cuota (crédito personal) que será de 550€ y eliminarás en unos 9 meses tras los cuales dispondrás de esos 550€ mensuales para atacar a la hipoteca.

Este sistema se conoce como ‘Bola de Nieve’ y comienza por las deudas menores por ser las más rápidas de eliminar, dando así motivación extra para continuar. El potencial para eliminar deudas va creciendo a medida que las eliminamos y liberamos sus cuotas, de ahí el efecto ‘bola de nieve’.

Referencia: ProAhorro

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